「漠然と生きると、ある日突然襲いかかる恐怖――。」― 大手金融機関の管理職として順風満帆に働いていても、50代半ばから人生は大きく変わることがあります。出向による年収減、親の介護、自分自身の病気やケガ、退職金の運用、年金、住宅問題。人生後半に待ち受ける「5つの崖」を乗り越え、老後破産を防ぐための人生戦略を説いた一冊があります。

本日紹介するのは、慶應義塾大学卒業後、大手金融機関に勤務し、56歳で出向による大幅な年収減少を経験したことから自身の老後資金と人生設計を見直し、その後、親の介護や病気、自身のケガなどを経験、現在は独立系ファイナンシャルプランナーとして執筆・相談・講演活動を行い、延べ1,000件を超える相談実績を持つ、CFP®認定者、１級ファイナンシャル・プランニング技能士、J-FLEC認定アドバイザーの水上克朗（みずかみ・かつろう）さんが著した、こちらの書籍です。

水上克朗『56歳で崖落ち。そこから資産を「1億円」に増やしたFPが教える 老後破産しない選択』（オレンジページ）

水上克朗『56歳で崖落ち。そこから資産を「1億円」に増やしたFPが教える 老後破産しない選択』（オレンジページ）

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著者自身、56歳までは大手金融機関の管理職として順調な会社員生活を送っていました。ところが突然の出向によって、年収は1,000万円から徐々に200万円台まで減少。

さらに親の認知症と介護、自身のケガなど、人生後半に起こり得る「リアル」が次々と襲ってきます。

そこで老後資金や人生設計を根本から見直し、ファイナンシャルプランナーとして学び、実践してきた経験から見えてきたのが、「仕事」「投資」「年金」「介護・医療・保険」「住宅」という5つの崖でした。

この本では、それぞれの崖から転落した具体的なケースを紹介しながら、「なぜ失敗したのか」「どうすれば防げたのか」を解説しています。

単なる節約や資産運用のノウハウではなく、人生後半を安心して生きるための総合的な「自己防衛」の指南書になっています。

本書は以下の５部構成から成っています。

１．仕事の崖 ～シニア世代の仕事選びは運命の分かれ道～

２．投資の崖 ～老後の資産運用は一歩間違えれば奈落 退職金＝「持ち慣れない大金」の誘惑～

３．年金の崖 ～知らなかったではすまされない恐怖～

４．介護・医療・保険の崖 ～三重苦が襲いくる地獄～

５．住宅の崖 ～老後に完済予定だったローンはスズメの涙の退職金でアウト！～

 

本書の前半では、「仕事」と「投資」の崖について、以下のポイントを説明しています。

◆ 50代以降は、会社員としての立場や収入が突然変わる可能性がある

◆ 早期退職や再雇用、転職は、収入だけでなく仕事内容や生活全体で判断する

◆ 退職金を安易に起業資金へ投入すると、老後資金まで失う危険がある

◆ 「退職金を増やしたい」という焦りが、過大な投資リスクにつながりやすい

◆ 金融機関や他人任せにせず、自分で理解できる範囲で資産運用する

 

この本の中盤では、「年金」と「介護・医療・保険」の崖について説明しています。主なポイントは次の通り。

◆ 年金は受給額だけでなく、受け取り始める時期も含めて考える

◆ 繰上げ・繰下げにはそれぞれメリットとデメリットがある

◆ 夫婦の年金は、どちらかが亡くなった後の家計まで想定しておく

◆ 親の介護は突然始まる可能性があり、お金と時間の両面で備える

◆ 医療や介護の公的制度を正しく知ることが、過大な負担を防ぐ

 

本書の後半では、「住宅」の崖と老後破産を防ぐ人生戦略について解説・提言しています。主なポイントは以下の通りです。

◆ 住宅ローンは、定年後の収入減少まで想定して返済計画を立てる

◆ 老後も住宅費という固定費が家計を圧迫する可能性を考える

◆ 高額な老人ホームは、長期的な資金計画を確認してから選択する

◆ 100歳までの家計を見える化し、将来の資金不足を早めに発見する

◆ 5つの崖を個別ではなく、人生全体の問題として備える

 

本書を読んで最も重要だと感じるのは、老後破産を防ぐには「資産額」だけでなく、人生後半に起こる変化を想定しておくことが大切だということです。

とくに50代以降は、仕事と収入、親の介護、自分や配偶者の健康、年金、住宅などの問題が同時に起こる可能性があります。

だからこそ、「老後資金はいくら必要か」だけでは不十分です。仕事による収入、年金、資産運用、介護・医療費、住宅費を一体で考えることが必要になります。

また、退職金のような「持ち慣れない大金」を手にしたときほど慎重さが求められます。大きく増やすことより、老後の生活基盤を壊さないことが優先されるでしょう。

そして、本書が最後に問いかける「老後資金2000万円より大切なもの」という視点も重要です。お金を貯める目的は、残高を増やすことではありません。

人生後半を安心して、自分らしく生きるための「心の平穏」を手に入れること。

50代から定年後のキャリアとお金を考えたい人、退職金や年金の使い方に迷っている人、親の介護や自分自身の老後に備えたい人に、ぜひ読んでほしい一冊です。

YouTubeチャンネル「大杉潤のYouTubeビジネススクール」でも、人生100年時代の働き方、定年後キャリア、ひとり起業、資産形成やライフスタイルなど、仕事と人生を豊かにする情報を発信しています。ぜひチャンネル登録をしてご覧ください。

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では、今日もハッピーな１日を！【4223日目】

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