「株式投資をする目的は、『老後の資金を形成するため』です。もっと言えば、『60歳で、イヤな仕事から解放されて、楽隠居できるようにするため』です。」と述べている本があります。
本日紹介するのは、1961年名古屋市生まれ、名古屋大学経済学部、同大学院経済学研究科を経て、同大学経済学部助手ののち、日本学術振興会特別研究員（PD)となり、渡英して英国レディング大学に入学、帰国後1997年より東北大学経済学部助教授、英国レディング大学大学院より博士号授与、税理士資格を取得、東北大学大学院経済学研究科教授、青山学院大学大学院国際マネジメント研究科教授を経て、現在は定年前に退官して、ファイナンシャル教育の普及活動を行う会計学博士の榊原正幸さんが書いた、こちらの書籍です。
榊原正幸『60歳までに「お金の自由」を手に入れる！』（PHPビジネス新書）
この本は、還暦前後までは「好きな仕事」か「イヤじゃない仕事」で働いて、「歳をとっても、イヤでも働かざるを得ない状況から脱却」するための考え方と方法論を述べた書です。
本書は以下の７部構成から成っています。
１．60歳までに「ハッピーリタイア」をしよう！
２．日本版ＦＩＲＥ－「ＦＩＲＥ60ターゲット」とは？
３．早く達成すべきは「イヤじゃない仕事」に就くこと
４．「お金の問題」にどう対処するか
５．資産運用の具体策－「安心･安全」な株式運用術
６．「ヒマだ病」と闘う覚悟－ＦＩＲＥ60達成後の未來
７．本書でお伝えしたかったこと
この本の冒頭で著者は、自らの人生遍歴を披露して、「３度にわたって異端児的行動を実践して、リスクを取って、それをバネにして頑張ったことで、４度目の異端児的行動である『60歳のハッピーリタイア』を引き寄せることができたのだと確信しています。」と述べています。
本書の前半では、「60歳までにハッピーリタイアをしよう！」および「日本版ＦＩＲＥ－ＦＩＲＥ60ターゲットとは？」について、著者の見解を説明しています。主なポイントは次の通りです。
◆ 21世紀の日本社会で幸せに暮らす「道しるべ」は、60歳ハッピーリタイア
◆「イヤじゃない仕事」は、キラーコンテンツ
◆ 60歳はＱＯＬの高い人生の残りがたったの10年（70歳まで）
◆ 年金は破綻しないが、一生働くのが当たり前の時代になる
◆ エターニティ（金融資産が永久に枯渇しないシステム）を手に入れる
◆「満たされた人生」ランキングがあり、「ヤンリタ」のランキングは低い
◆ ＦＩＲＥの「４％ルール」はＮＹダウの話
◆「ファイナンシャル・リテラシー」を身につける
さらに以下の「４つの基本的な提言」を説明しています。
１．できるだけ早く（遅くとも45歳までに）「イヤじゃない仕事」に就く
２．25歳～60歳の長い時間をかけて資産運用し、盤石の経済的基盤を構築する
３．60歳～65歳までに「経済的自由」の基盤を確立
４．60歳を過ぎたら、「お金のため、生活のために、仕方なく働く」ことを回避する
以上より、日本では「ＦＩＲＡ60」（ファイラ60＝60歳くらいで経済的自由リタイア）を目指すべきだとしています。
この本の中盤では、「早く達成すべきはイヤじゃない仕事に就くこと」および「お金の問題にどう対処するか」について考察しています。主なポイントは以下の通り。
◆ イヤじゃない仕事を考える５つの価値観は、次の５つ。
①世の中はお金ではない
②老後の安心のためお金は必要
③お金だけ貯めて早く辞めてもろくなことはない
④早く辞めると貧乏生活が長く続く
⑤適切なリスクを取らなければリターンはない
◆ 老後の安心のためには、やっぱりお金
◆「才能」の不動産、「勉強」の株式投資
◆ 60歳までにサイドビジネスを
◆ 50代は老後対策を具体的に開始する
◆ 男女とも「健康なのは70歳まで」と心得る
◆ ＦＩＲＡ60までに考えておくべき３つの要素
①世帯として満足できる生活費はいくらか
②長期的に達成可能な運用利回りは年率何％か
③世帯が受け取れる年金手取り額は月にいくらか
◆ 資産運用と副業のススメ
◆「勉強する」ことが最大のリスクヘッジ
◆ 成功する副業の３つの指針、目標は月10万円
①本業との関連性があり、経験や知識が生かせる
②好きなこと、得意なこと
③自分だけでなく皆さんが笑顔になること
本書の後半では、「資産運用の具体策－安心･安全な株式運用術」「ヒマだ病と闘う覚悟－ＦＩＲＥ60達成後の未來」および「本書でお伝えしたかったこと」について、以下のポイントを解説しています。
◆ インカムゲインとキャピタルゲインの両取りをねらう
◆ 目標は手取り３％以上
◆ 安定高配当企業への投資
◆銘柄の分散と上限額の設定は重要
◆ 完全無職ではなく、イヤでない副業は残しておく
◆ 読書は最大の武器
◆ 人生を上手に逃げよう！
◆ 10年か20年かけて周到に準備すれば、人生最後の夢を達成できる
あなたも本書を読んで、60歳までに「お金の自由」を手に入れる方法を学び、実践してみませんか。
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では、今日もハッピーな１日を！【2719日目】
