「退職後の資産の使い方は資産形成の方法と同じくらい重要です。そのノウハウをしっかり押さえてこそ、現役時代に形成した資産を有効活用し、しっかり使いながら枯渇させないように持たせることが可能になるのです。」と述べている本があります。
本日紹介するのは、1959年生まれ、一橋大学商学部卒、山一証券経済研究所、同ニューヨーク事務所駐在、メリルリンチ証券東京支店調査部長を経て、フィデリティ投信入社、投資教育研究所所長を経て、2019年５月定年を機に合同会社フィンウェル研究所を設立、金融審議会市場ワーキンググループ委員、同審議会顧客本位タスクフォース委員で、合同会社フィンウェル研究所代表の野尻哲史さんが書いた、こちらの書籍です。
野尻哲史『100歳まで生きても資産を枯渇させない方法』（幻冬舎新書）
この本は、適切な資産運用と引き出し方法を実践することにより、保有する資産を十分に活用することができ、退職後の豊かさを実現できることを学ぶための書です。
本書は以下の６部構成から成っています。
１．運用している資産をいかに売るか？
２．「資産が減るのはつらい」をいかに克服するか
３．資産はこうして増やし、活用する
４．退職後の資産運用にはコツがいる！
５．資産をうまく引き出すと、長持ちする
６．退職後の資産運用で知っておきたいこと
この本の冒頭で著者は、「退職後の資産活用にはコツがいる」として、次の４点を挙げています。
◆ 退職後も適切に資産運用を続けること
◆ 退職後、資産から適切に「お金を引き出す方法」を知って実践すること
◆ 年金の適切な受給方法を選択すること
◆ 上記をふまえた計画を立てること
そして、「退職後ならではの心理的な問題を知り、感情に振り回されないようにすることも大切です。」と続けています。65歳の時点で資産3000万円を保有していれば、使えるお金を4200万以上にすることも可能、ということです。
本書の前半では、「運用している資産をいかに売るか？」および「資産が減るのはつらい をいかに克服するか」について以下のポイントを紹介しています。
◆ 少しずつ売却して使っていく「資産活用」が退職後は大切
◆ 退職後に感情に左右されやすくなる背景には、勤労収入の大幅な減少がある
◆ 加齢に伴う「認知機能の低下」も意思決定に影響を与える
◆ 退職後、資産に向き合う３原則：①退職後の資産は使うためにある、②資産が減ることは許容しつつ、大きく減らないようにコントロールする、③資産運用を継続する
◆ 60代の４割は資産運用をしている（定年退職後も仕事を続け資産運用を続けている）
◆ 生活全般の満足度は、資産水準の満足度の影響が大きい
◆ 歳を重ねるほど、「残りの人生で必要な資産」は少なくて済む
◆ 満足度を下げないため、「計画通り」であることが大切
この本の中盤では、「資産はこうして増やし、活用する」および「退職後の資産運用にはコツがいる！」について解説しています。主なポイントは次の通りです。
◆ 資産活用の計画は「100歳」をゴールに置く
◆ 人生の３つのステージ：①積み立てながら運用、②使いながら運用、③使うだけ
◆「公的年金にいくらぐらい上乗せした生活を送りたいか」を考える
◆「働いて得る収入（勤労収入）で生活費をまかなえなくなったとき」が、「使いながら運用」に変わるタイミング
◆ 自営業など定年がない場合は、「資産の引き出しを行わない期間」を作りやすい
◆ 資産運用から完全撤退する（使うだけの時代）タイミングは、認知・判断能力が低下したとき（保守的に80歳に設定）
◆ 認知症になると、金融取引は停止される
◆ 勤労収入、年金収入、資産からの引き出しをうまく組み合わせる
◆ 年金受給開始年齢の繰り下げで受給額を増やす選択
◆ 年金受給を５年繰り下げると、100歳までの必要資産額は３分の２に
◆ 生活費の削減と組み合わせる
◆ 株式や投資信託を使いながら運用すれば、ポートフォリオのリスクは自然に下がる
◆ 確定拠出年金の受け取り方を検討する
◆ 新NISAの課題は、スイッチングができない硬直性と相続後は課税口座になること
本書の後半では、「資産をうまく引き出すと、長持ちする」および「退職後の資産運用で知っておきたいこと」について説明しています。主なポイントは以下の通りです。
◆「お金の引き出し方」が残高を大きく変える
◆「定額引き出しのデメリット＝収益配列のリスク」を理解する
◆「定率引き出し」のシミュレーションをして、計画を作る
◆「定率引き出し」は、引き出し額が安定しない
◆「安く買って高く売る」を実践するには、「積立投資」と「定率引き出し」
◆ 上記の極意に共通するのは、「運用を継続すること」
◆「複利」がわからない日本人
◆ 金融リテラシーを上げることより、自信過剰にならないようにする
この本の締めくくりとして著者は、「これほど資産運用に取り組む方が増えた現在においても、『退職後にいかに資産を使いながら運用すべきか』については、残念ながらまだあまり広く議論されているとはいえません。」と述べています。
あなたも本書を読んで、「人生を楽しむためにお金をしっかりと使いつつ、資産を100歳まで枯渇させない手法」を学び、実践していきませんか。
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では、今日もハッピーな１日を！【3636日目】
