書評ブログ

『正しい家計管理 長期プラン編』

「家計管理の真の目的は、現在も未来も、自分と家族が価値をおくものにお金を使い、幸せに暮らしていくことです。そう考えると、短期視点で見ているだけでは不十分だということがわかります。」と述べている本があります。

 

 

本日紹介するのは、監査法人勤務を経て独立、現在は経営相談、講演、執筆活動を行っている公認会計士、税理士、LEC会計大学院客員教授、元明治大学会計職大学院特任教授林 總(あつむ)さんが書いた、こちらの書籍です。

 

林 總『正しい家計管理 長期プラン編』(すみれ書房)

 

 

この本は、『新版 正しい家計管理』(すみれ書房)続編として、数年先、数十年先という長期の視点で、人生とお金の動きの全体像を把握するために書かれた書です。

 

 

本書は以下の10部構成から成っています。

 

1.家計管理の目的と哲学

2.「老後のお金」を考える

3.将来の収入を予測する

4.価値にもとづいて支出を予測する

5.働き方を考える

 

6.住まいのプラン

7.教育費のプラン

8.健康と保険

9.貯蓄プランを立てる

10.長期プランの確定

 

 

この本の冒頭には、「長期プラン表」(裏表で下書き用・清書用)が付属されていて、実際に長期プランを作成できるようになっています。

 

 

本書の前半では、家計管理の目的と哲学」および「老後のお金を考える」について、以下のポイントを説明しています。

 

◆ 家計管理の目的は、自分と家族が現在も未来も幸せに暮らすこと

◆ まず自分の価値観を明確にすること

◆ 価値観を実現するために家計管理をしていく

◆ 家庭にとっての第一の責任は、存続すること

 

◆ 毎月1円でもいいから毎月純資産を増やすこと

◆ 純資産を増やす大前提は、「支出を収入以下に抑える」こと

◆ 家計簿ではなく、財産目録をつける

◆ 自分と家族の夢や目標をかなえるためにお金を使う

 

◆ 家計管理の3つの視点「短期」「中期」「長期」

◆「長期プラン」専用のノートを用意する

◆ 人生の北極星を見据える(定年後の将来ビジョン)

◆ 著者の北極星は、65歳までに住宅ローン完済、3000万円+αの老後資金、月30万円の収入(勤労所得+年金)

 

◆ 老後とは、「世帯収入がこれまでの50%以下に移行したとき」

◆ 老後の生活は、現在と地続き

◆ 65歳以降は、勤労所得がないストレスと管理不能支出からの解放

◆ 理想の老後生活に優先順位をつける

 

 

この本の中盤では、将来の収入を予測する」「価値にもとづいて支出を予測する」および働き方を考える」について解説しています。主なポイントは次の通りです。

 

◆ 人生には4つのステージがあり、お金の貯め時は第1と第3ステージ

◆ 収支予測は第4ステージ北極星から考える

◆ 公的年金を計算してみる

◆ 住宅、教育、老後の人生3大資金をマクロな視点で考える

 

◆ 管理不能支出と管理可能支出

◆「お金がかかる」から「お金をかける」へ

◆ 死ぬまで働きたい人は、「知識労働」で人より一歩先を行く、軸足を定める

◆ 何歳まで働くかを家庭というチームで主体的に考える

 

 

本書の後半では、住まいのプラン」「教育費のプラン」「健康と保険」「貯蓄プランを立てる」および長期プランの確定」について考察しています。主なポイントは以下の通り。

 

◆ 住宅は賃貸ではなく、購入する

◆ 住宅は広さよりも立地を優先し、リスクヘッジとしてすぐ売れること

◆ 家を買って貸すことも考える

◆ 一生を通じて、ベストな住まいを追求する

 

◆ 自分なりの人生観や職業観を反映した教育費の使い方を

◆ 教育費はいちばんお金のかかるパターンで予測する

◆ 健康リスクへの備えは、保険と預金の両輪で行う

◆ 公的な社会保障制度を知る(医療・介護)

 

◆ 長期プラン表の「強制預金」欄に記入

◆ 長期プラン表の収支を合わせる

◆ 節約ではなく、行動を見直す

◆ 笑いながら人生を終えられるプランになっているか

◆ 年に一度、プランを見直す

 

 

この本で提唱している「老後の理想の生活」から長期プランを家計の収支で考えるという方法は、私が拙著『定年ひとり起業マネー編』(自由国民社)および『定年ひとり起業』(自由国民社)で提示している「老後マネープラン」と同じコンセプトで強く共感しました。

 

 

この本の締めくくりとして著者は、「勝つためには計画が必要なのです。」「もうひとつ、長い人生を生き抜く上で重要なのは、無理をしないことです。」と述べています。

 

さらに巻末には、付録として、「正しい家計管理 長期プラン編」体験記が掲載されていて参考になります。

 

 

あなたも本書を読んで、自分と家族が現在も将来も幸せに暮らすための「正しい家計管理」で長期プランを作成してみませんか。

 

 

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では、今日もハッピーな1日を!【2953日目】