「長期の時間とある程度の所得がさえあれば、資産形成は決して難しくありません。」と述べている本があります。
本日紹介するのは、東京大学経済学部卒、東京銀行（現･三菱ＵＦＪ銀行）入行、国際通貨研究所チーフエコノミスト等を経て、龍谷大学経済学部教授、京都大学博士（経済学）、ＮＰＯ法人みんなのお金のアドバイザー協会アドバイザリーボード・メンバーの竹中正治さんと、ＣＦＰ、ＦＩＷＡ、社会保険労務士、企業年金管理士（確定拠出年金）、ＮＰＯ法人みんなのお金のアドバイザー協会副理事長の岩城みずほさんが書いた、こちらの書籍です。
竹中正治・岩城みずほ『今ならつくれる明日の安心 世代別 新NISA、iDeCo 徹底活用法』（日経ＢＰ社）
この本は、「FIWAつみたてインディくん」の各種シミュレーション機能を利用しながら、合理的で効率的な資産形成のための基礎知識と、世代別のケースに応じた具体的な資産形成見込みの試算を提供している書です。
本書は以下の５部構成から成っています。
１．あなたにもできる資産形成
２．投資による資産形成の基本を理解しよう
３．新しいＮＩＳＡ制度とイデコの改革
４．100歳まで安心のマネープランをアドバイスー資産形成編
５．100歳まで安心のマネープランをアドバイスー引退前から引退後の資産運用
この本の冒頭で著者は、「将来の公的年金の見込み受給額を踏まえ、つみたてNISAや確定拠出年金（DC）を使用して、合理的にリスクをとった運用をすれば、放っておいても引退後安心できるだけの資産は形成できます。」と述べています。
本書の前半では、「あなたにもできる資産形成」および「投資による資産形成の基本を理解しよう」について、以下のポイントを説明しています。
◆ 長期で資産形成できる環境が整いつつある
◆ 投資のポイント①は「銘柄の分散」
◆ 投資のポイント②は「長期にわたる定額積立投資」
◆ 為替リスクヘッジコストは高い
◆ 10年の運用成績ではインデックス・ファンドを上回るアクティブ・ファンドはわずか
この本の中盤では、「新しいＮＩＳＡ制度とイデコの改革」および「100歳まで安心のマネープランをアドバイスー資産形成編」について解説しています。主なポイントは次の通り。
◆ 2018年以降、リスク資産へシフトする人が増加
◆ 毎月定額積立をセットする
◆「長く働ける」時代に、就労と年金は密接に関係
◆ ＮＩＳＡ改革の背景は「フーディシャリー・デューティー」（顧客本位）
◆ 公的年金は頼りになる
◆「繰下げて後悔するのはあの世、繰り上げて後悔するのはこの世」
◆「公的年金シミュレーター」で簡単に試算できる
◆ 少額でもとにかく始める「定額積立投資」
◆ 定額積立投資と年金繰り下げ受給の組み合わせ
本書の後半では、「100歳まで安心のマネープランをアドバイスー引退前から引退後の資産運用」について考察しています。主なポイントは以下の通りです。
◆ 退職前5～10年はリタイアメントプラン実行の大切な時期
◆ 引退後の生活費をいくらにするかを決める
◆ 引退後も運用を続ければ資産寿命が延びる
◆ ＷＰＰで長生きリスクに対応
◆ 世代を超えた「超長期投資」なら、リスク許容度を下げなくていい
この本の巻末には、補足参考資料として、「日本で購入可能な株価指数連動型投資信託」（インデックス・ファンド）が掲載されています。
本書で推奨しているインデックス・ファンドへの定額積立投資については、拙著『定年ひとり起業』シリーズ３部作、とくに『定年ひとり起業マネー編』（いずれも自由国民社）で提唱している投資の考え方と共通する部分が多く、深く感銘を受けました。
この本の締めくくりとして著者は、「2024年1月1日から18歳以上の国民全員が限度額1800万円（投資元本ベース）まで無期限の非課税口座を持つことができます。これを利用して合理的な資産形成をするかしないかで、20年後、30年後、あるいはもっと先に見える景色は大きく違ってくるでしょう。」と述べています。
あなたも本署を読んで、現役期の働き方も合わせてリタイアメントプランについて考え、定額積立投資を軸に、新NISAやiDeCoを徹底活用した合理的な資産形成を行って、より豊かで幸せな人生を送っていきませんか。
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では、今日もハッピーな１日を！【3188日目】
