『世帯年収1000万円超の人が知っておきたいお金のルール』
「年収1000万円あれば、もう安心」― 本当にそうでしょうか。
本日紹介するのは、慶應義塾大学会計大学院修了、アーサー・アンダーセン等を経て会計事務所を創業。富裕層専門の税理士として1000万枚以上の領収書を見てきた森田貴子さんによる、こちらの書籍です。
森田貴子『世帯年収1000万円超の人が知っておきたいお金のルール』（あさ出版）
「最も損をする収入価格帯」とも言われる世帯年収1000万円層。税金や社会保険料の負担は重く、教育費や住宅ローンもピークを迎えやすい。にもかかわらず、“なんとなく安心” という感覚に包まれやすいゾーンでもあります。
本書は、収入を「個人」ではなく「世帯」で捉え直し、この価格帯ならではの落とし穴と、賢い打ち手を具体的に示した実践的な一冊です。
本書は、以下の６部構成から成っています。
１．年収1000万円世帯の７つの現実
２．年収1000万円世帯のお金の教養
３．年収1000万円世帯が知っておくべきお金の仕組み
４．年収1000万円世帯だからこそ活かすお金の使い方
５．世帯年収を底上げする資産運用
６．豊かになる人のお金の考え方
本書の前半では、「年収1000万円世帯」のリアルな家計構造が明らかにされます。見た目の数字と手取りのギャップ、そして “安心感の罠” が浮き彫りになります。主なポイントは以下の通りです。
◆ 税金・社会保険料で想像以上に削られる実態
◆ 教育費・住宅費が同時進行するリスク
◆ 共働き世帯特有のキャッシュフロー問題
◆ 「なんとなく貯まらない」原因の可視化
◆ 世帯単位での戦略設計の重要性
この本の中盤では、税制・控除・確定申告など、仕組みを知ることで手取りを守る具体策が解説されます。富裕層を数多く見てきた著者ならではの視点が光ります。主なポイントは次の通り。
◆ 控除・特例を正しく使うだけで差がつく
◆ 確定申告で取り戻せるお金
◆ 法人化や副収入の戦略的活用
◆ 世帯年収帯に合った保険の選び方
◆ 手続きの知識が“実質年収”を左右する
本書の後半では、単なる節税や節約にとどまらず、「どう使い、どう増やすか」という発想へと視点が広がります。世帯年収1000万円を “通過点” にできるかどうかは、ここが分岐点です。主なポイントは以下の通りです。
◆ 支出は「消費」「浪費」「投資」に分けて考える
◆ 世帯収入の底上げは “構造” で考える
◆ インデックス投資と分散の基本
◆ お金を増やす人は “仕組み” を持っている
◆ 豊かさは金額ではなく思考で決まる
本書を読んで感じるのは、「年収1000万円」はゴールではなく、分岐点だということ。
ここで油断すれば伸び悩み、仕組みを整えれば資産形成は一気に加速する。
私自身、これまで資産形成やインデックス投資、マイクロ法人などを研究・実践してきましたが、本書の “世帯単位で戦略を組む” という視点は、非常に重要だと感じました。
「収入は増えたのに不安が消えない」「世帯でどう最適化すべきかわからない」ー そんな方にこそ読んでほしい一冊です。
お金・投資・セカンドキャリア戦略については、YouTubeチャンネル「大杉潤のYouTubeビジネススクール」でも発信しています。ぜひチャンネル登録もお願いします。
では、今日もハッピーな１日を！【4004日目】
