「老後資金は60歳から対策をしても十分間に合います。」「運用をしないでも老後資金を増やせる方法があります。」と述べている本があります。
本日紹介するのは、徳島県生まれで、大学卒業後、出版社に勤務し、1997年にＮＥＯ企画を設立して出版プロデューサーとして数々のベストセラーを生み出し、現在はＮＥＯ企画代表、ファイナンシャルプランナーの長尾義弘さんが書いた、こちらの書籍です。
長尾義弘『運用はいっさい無し! 60歳貯蓄ゼロでも間に合う老後資金のつくり方』（徳間書店）
この本は、「60歳以降に準備を始めても、老後の生活を豊かにすることができる」として、公的年金の正しい知識と、ちょっとした意識改革をするために、類書よりわかりやすい年金の解説と収支のシミュレーションを提示している書です。
本書は以下の７部構成から成っています。
１．はじめに ー ３人に１人に貯蓄がない
２．老後資金が貯められない理由
３．公的年金を活用して豊かな老後を目指す！
４．年下の配偶者、逆転の発想で年金を増やす！
５．フリー・自営業者、起死回生の年金倍増計画
６．長寿時代に対応した働き方を考える
７．老後資金は多めに準備！お一人様の老後プラン
この本の冒頭で著者は、「何のためにお金を貯めるのか？」という金融広報委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」の結果を紹介しています。
1985年調査では、①病気や不時の災害への備え、②子どもの教育資金、③老後の生活資金、という順だったのに対して、2020年調査では、①老後の生活資金、②病気や不時の災害への備え、③子どもの教育資金、の順に変わりました。
人生の三大支出と言われる「住宅資金」「教育資金」「老後資金」の３つが重なると家計は厳しくなりますが、今50代は「晩婚化の影響」があり、まさに３つの支出が重なっています。
住宅ローンの返済が70代までずれ込み、子どもの大学入学が50代で教育資金もピークを迎えます。そのタイミングで「役職定年」によって収入が減少し、住宅ローンがまだ半分も残っていて「老後資金」の備えどころではない、という厳しい状況なのです。
平均的な金額で試算すると、住宅資金3000万円、教育資金1000万円、老後資金2000万円の合計6000万円の負担が35歳から60歳までの25年間に集中します。
昭和の時代には、結婚年齢が早くて25歳から60歳までの35年間に分散されていました。さらに現在は平均寿命がどんどん延びていて、老後資金への備えが一層厳しくなっているのです。
そうした中で、老後資金として必要な金額は「収支のバランス」で決まる、と著者は言います。私もまったく同感で、とくに60歳からの「収支のバランス」が重要です。
老後資金2000万円問題が提起された金融庁レポートも、「毎月5.5万円の赤字」が30年間続くという計算で、2000万円という数字がはじき出されたものでした。
本書の前半では、「公的年金を活用して豊かな老後を目指す」元中堅電機メーカー社員のケースを紹介しています。老後資金を確保する主なステップは次の通り。
ステップ１： 70歳まで働く
ステップ２： 夫の年金を70歳まで繰下げる
ステップ３： 夫婦の年金を69歳まで繰下げる
ステップ４： 節約をして支出を年360万円にする
◆ 70歳の年金額401万円、90歳の貯金額1162万円
このケースの中で紹介されている大切なポイントは以下の通りです。
◆ 生活費の１割をザックリ節約する
◆ 年金制度は崩壊しない
◆ 年金受給開始の繰上げ、繰下げのメリットとデメリットを把握する
◆ 2022年の年金改正で、年金受給開始を75歳まで繰下げ可能になる
この本の中盤では、「年下の配偶者、逆転の発想で年金を増やす」一部上場企業ＯＢ（元営業部長）のケース、および「フリー・自営業者、起死回生の年金倍増計画」のケースを取り上げています。主なポイントは以下の通り。
ステップ１： 70歳まで働く
ステップ２： 夫の基礎年金を70歳まで繰下げる
ステップ３： 節約をして支出を年360万円
ステップ４： 加給年金を受け取らず、夫は70歳まですべての年金を繰り下げ受給する
◆ 70歳の年金額392万円、90歳の貯金額772万円
ステップ１： 70歳まで働く
ステップ２： 国民年金の任意加入と国民年金基金
ステップ３： 夫婦の年金を70歳まで繰下げる＆節約
ステップ４： 73歳まで働く
◆ 70歳の年金額261万円、90歳の貯金額1288万円
本書の後半では、「長寿時代に対応した働き方を考える」老舗企業の広報部に勤務する50歳会社員のケース、および「お一人様の老後資金プラン」のケースを紹介しています。老後老後資金を準備するステップは次の通りです。
ステップ１： 65歳まで働く
ステップ２： 節約をして支出を年360万円にする
ステップ３： 70歳まで働く
ステップ４： 夫婦２人とも70歳まで年金を繰下げ受給する
◆ 70歳の年金額379万円、90歳の貯金額1119万円
ステップ１： フリーで70歳まで働く
ステップ２： 70歳まで公的年金を繰下げる、国民年金基金に加入
◆ 70歳の年金額267万円、90歳の貯金額1104万円
この本の締めくくりとして著者の長尾義弘さんは、以下の通り「まとめ」として豊かな老後を過ごすための心構えを整理しています。
◆ 老後資金のキーワードは「収支のバランス」
◆ 節約のコツは「固定費の見直し」
◆ 年金は「減らない財布」
◆ 50代は少しでも準備を
◆ 人生100年時代に対応した働き方で試算寿命を延ばす
◆ 老後資金を貯めるのは、60歳からでも遅くない
この本の考え方は、私が今年３月に出版した４冊目の著書『定年ひとり起業』（自由国民社）で提唱した年金戦略や「長く働くこと」の大切さとほぼ同じコンセプトです。
唯一の違いは、長尾義弘氏の本が４番目のフリーランスのケースを除き、「雇われる働き方」を前提に記されているのに対して、私の本では会社員が「定年ひとり起業」をして「雇われない働き方」（フリーランスなど）で長く働き続けることを前提としている点です。
あなたも本書を読んで、60歳貯金ゼロでも間に合う「老後資金のつくり方」を学び、実践してみませんか。
2022年3月26日に、YouTubeチャンネル「大杉潤のYouTubeビジネススクール」【第219回】60歳貯蓄ゼロでも間に合う老後資金のつくり方にて紹介しています。
ビジネス書の紹介・活用法を配信しているYouTubeチャンネル『大杉潤のyoutubeビジネススクール』の「紹介動画」はこちらです。ぜひ、チャンネル登録をしてみてください。
では、今日もハッピーな１日を！【2621日目】
